ファクタリング会社を選ぶ際、「低い手数料で安心して使いたい」と考える経営者が最初に検討するのが大手・銀行系ファクタリングです。メガバンクグループや大手金融グループが運営するサービスは、コストメリットと信用力で独立系にはない強みを持つ一方、審査の厳しさや手続きの重さといった独特のハードルもあります。本記事では2026年4月時点の公開情報をもとに、代表的な銀行系ファクタリング7社を比較し、独立系との使い分け方を整理します。
本記事は広告（アフィリエイト）を含みます。 ランキング・比較は当サイト独自の評価軸で作成しており、報酬額で順位を決定していません。最終判断は各社公式サイトをご確認ください。
銀行系ファクタリングの定義
銀行系ファクタリングとは、メガバンク・地方銀行・大手金融グループの子会社や関連会社が運営するファクタリングサービスの総称です。みずほ・三菱UFJ・三井住友といったメガバンク系のほか、NTTやオリックス、アイフルグループのAGビジネスサポートなど、母体が上場企業・大手金融機関であるサービスがこのカテゴリに含まれます。銀行系の特徴は3つあります。第一に、母体が金融庁監督下の金融機関であり、コンプライアンス体制と契約書の透明性が高いこと。第二に、資金調達コストが低いため、手数料レンジを独立系より抑えやすいこと。第三に、3社間方式（売掛先への通知あり）を基本とし、法人格を持つ中堅〜大企業の利用が中心であることです。2026年4月時点では、オンライン完結のスピード感より、低コスト・大口・安定した取引を求める企業に向いた選択肢といえます。
大手・銀行系おすすめ7社
2026年4月時点で利用しやすい代表的な7社を紹介します。(1) みずほファクター株式会社はみずほ銀行グループの老舗ファクタリング会社で、丸の内に本社を構え、3社間方式の一括債権譲渡型を中心に取り扱っています。(2) 三菱UFJファクター株式会社は三菱UFJ銀行系列で、神田淡路町のワテラスタワーを拠点に、大企業向けの電子記録債権（でんさい）対応にも強みを持ちます。(3) NTTファイナンス株式会社はNTTグループの金融会社で、品川シーズンテラスに本社を置き、一括債権買取から建設業の出来高請求関連まで幅広く対応します。(4) オリックス株式会社は総合金融大手で、浜松町の世界貿易センタービルを拠点に、医療・介護ファクタリングなど業種特化型のメニューを用意しています。(5) 三井住友カード株式会社は豊洲を本拠地とし、ビジネスカード顧客向けにファクタリング・ビジネスローンの複合メニューを提供します。(6) AGビジネスサポート株式会社はアイフルグループの法人向け金融会社で、五番町のホーマットホライゾンビルに本社を置きます。(7) りそな決済サービス株式会社はりそな銀行グループで、木場の深川ギャザリアを本拠に、法人向けの決済・債権買取サービスを展開しています。いずれも公式サイトで最新条件をご確認ください。
銀行系と独立系の手数料比較
手数料レンジは、銀行系が概ね1〜5%程度、独立系が2社間で8〜18%、3社間で1〜9%というのが業界で紹介される一般的な相場感です。銀行系は3社間方式が基本で、母体の資金調達コストが低く、案件規模が大きいため、単位あたりのコストを抑えやすい構造です。一方、独立系はスピード・柔軟性・2社間対応といった付加価値を提供するかわりに、リスクプレミアムを手数料に反映させる設計になっています。ただし、銀行系でも案件条件・売掛先信用力・債権金額によって手数料は変動するため、「銀行系だから必ず安い」と断定はできません。売掛先が上場企業で金額が数千万円〜数億円規模の3社間案件なら銀行系のコストメリットが最大化しますが、数十万円〜数百万円の小口2社間案件では独立系のオンラインサービスのほうがトータルコストで有利になるケースもあります。
審査期間と必要書類の差
銀行系の審査は、独立系に比べて期間が長めで、必要書類も多いのが一般的です。独立系のオンライン型なら最短即日〜24時間で結果通知されるのに対し、銀行系は1週間〜2週間程度を要するのが目安で、高額案件では1ヶ月前後かかることもあります。必要書類も、決算書2〜3期分、法人謄本、印鑑証明、売掛先との基本契約書、個別の請求書・納品書、代表者の本人確認書類、場合によっては資金使途の説明書など、融資審査に近い水準で求められます。独立系の「請求書と通帳コピーだけ」というシンプルな申込とは対照的です。この審査の重さは、手数料の低さと引き換えのコストと考える必要があります。急ぎの資金繰り用途では銀行系は間に合わないことが多く、計画的な資金調達の手段として位置づけるのが実務的です。
銀行系が向く会社・向かない会社
銀行系ファクタリングが向くのは、以下のような企業です。(1) 年商数億円以上の中堅〜大企業で、売掛先に上場企業や官公庁が含まれる。(2) 経理体制が整っており、決算書・契約書・請求書が整然と揃っている。(3) 資金調達を計画的に行っており、1〜2週間の審査期間を許容できる。(4) 売掛先への債権譲渡通知（3社間方式）が取引関係上問題にならない。(5) 低コスト・大口・継続取引を重視し、母体金融機関としての信用力を活用したい。逆に向かないのは、(1) 数日以内の急な資金需要、(2) 小口・スポット利用中心、(3) 売掛先に知られたくない2社間ニーズ、(4) 個人事業主・フリーランスでの小口利用、(5) 決算書が赤字・税金滞納があるケースです。こうした案件は、独立系のQuQuMoやOLTA、ペイトナー、labolといったオンライン型サービスのほうが適しています。
銀行融資との関係性
銀行系ファクタリングを使う際に気になるのが、銀行融資への影響です。結論から言えば、ファクタリングは売掛債権の売買であり借入ではないため、貸借対照表上は負債として計上されず、信用情報機関にも登録されません。したがって、銀行融資の審査に直接的なマイナス影響を与えることは基本的にありません。ただし、メインバンク系列の銀行系ファクタリングを頻繁に使う場合、メインバンクの融資担当者が資金繰り状況を把握し、「融資ではなく売掛債権売却に頼る状態」と見なす可能性はあります。また、でんさいや電子記録債権の一括買取を銀行系で使うと、銀行側で債権管理状況が把握されるため、融資審査の参考情報として参照されることはあり得ます。メインバンクとの関係維持を重視するなら、系列会社よりも別系列の銀行系を選ぶ、あるいは融資と併用せず計画的に使い分けるといった配慮が現実的です。
よくある質問
銀行系を使うと融資審査に影響する？
ファクタリングは借入ではなく債権売買のため、信用情報機関には登録されず、直接的には融資審査に影響しません。ただし、メインバンク系列の銀行系ファクタリングを使うと、銀行側で資金繰り状況を把握される可能性はあります。融資と並行して使う場合は、別系列の銀行系や独立系を選ぶ、または資金使途を整理して説明できるようにしておくのが無難です。
メインバンクの系列を選ぶべき？
必ずしもメインバンク系列を選ぶ必要はありません。系列内で完結させるメリットは手続きの簡素化と信頼関係の活用ですが、デメリットとして資金繰り状況が筒抜けになる点があります。コスト・審査スピード・売掛先との関係性で最適な会社を選び、系列にこだわりすぎないほうが合理的です。複数社から見積もりを取って比較するのが実務的なアプローチです。
銀行系で個人事業主は使える？
銀行系ファクタリングの多くは法人向けで、個人事業主の利用は限定的です。案件規模が小さく、3社間方式が基本のため、個人事業主の小口ニーズとは相性が良くありません。個人事業主・フリーランスの方は、labol・ペイトナーファクタリング・PAYTODAY・FREENANCEなど、個人特化のオンライン型サービスを検討するのが現実的です。
まとめ
銀行系ファクタリングは、低手数料・高信用力・コンプライアンス体制の安心感が魅力ですが、審査の厳しさ・期間の長さ・書類の重さと引き換えです。年商規模が大きく、売掛先が上場企業・官公庁中心で、計画的に資金調達する企業には最適な選択肢となります。急ぎの小口案件や個人事業主の利用には向かないため、独立系との使い分けが重要です。最新条件は各社公式サイトで必ずご確認ください。
免責事項
ファクタリングは売掛債権の売買であり、融資ではありません。本記事は2026年4月時点の公開情報に基づく一般的な情報提供を目的としており、特定サービスの利用を推奨するものではありません。手数料率・審査期間・利用条件は各社の商品改定により変動しますので、契約前に必ず公式サイトで最新情報をご確認ください。