手数料が安いファクタリング会社比較10選

ファクタリング選びで最大の判断軸の一つが「手数料」です。ただし、広告に出ている「手数料1%〜」という下限値だけを見て決めると、実際の提示で大きく裏切られることが少なくありません。本記事では、2026年4月時点で低手数料を謳う主要10社を紹介するとともに、表面的な下限に惑わされず「実質手数料」で比較する方法、手数料を下げるための交渉テクニックまで整理します。

本記事は広告（アフィリエイト）を含みます。 ランキング・比較は公開情報に基づく当サイト独自の評価軸で作成しており、報酬額の多寡で順位を決定していません。最終的な判断は各社公式サイトで最新情報をご確認の上、ご自身の責任で行ってください。

ファクタリング手数料の相場

ファクタリング手数料の相場は、契約形態によって大きく異なります。

2社間ファクタリング：8〜18%程度が一般的な相場
3社間ファクタリング：1〜9%程度が一般的な相場
診療報酬・介護報酬ファクタリング：0.25〜2%程度（国保連・社保の信用力を背景にした超低手数料帯）

2社間は売掛先に通知しないため、ファクタリング会社のリスク（未回収・二重譲渡）が高く、手数料も高めに設定されます。3社間は売掛先も契約に関与するためリスクが下がり、手数料も下がる構造です。手数料の低さだけを追うと、結果的に3社間契約を選ぶことになり、「売掛先に知られる」というデメリットと引き換えになる点は理解しておきましょう。

低手数料おすすめ10社

以下は、当サイトが2026年4月時点で低手数料を謳うサービスとして調査した主要10社です。順位は参考目安で、実際の提示手数料は個別条件で変動します。

みずほファクター — メガバンク系で3社間中心、低手数料帯を謳う。
三菱UFJファクター — 同じくメガバンク系の低手数料帯サービス。
オリックスファクタリング — 大手系で低手数料帯を謳う。
電子請求書早払い（インフォマート／GMOペイメントゲートウェイ） — 電子請求書ベースで低手数料。
FACTOR⁺U（日本中小企業金融サポート機構） — 非営利法人運営でコスト面に特徴。
OLTA クラウドファクタリング — オンライン完結で手数料を抑えた構造。
ビートレーディング — 2社間/3社間両対応で3社間なら低手数料帯も可能。
PMG — 法人向け高額案件で手数料が下がりやすい。
アクセルファクター — 3社間対応で中間〜低手数料帯を謳う。
ファクタリングNo.1 — 2社間/3社間両対応で幅広いレンジ。

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下限手数料が適用される条件

広告に出る「1%〜」のような下限値は、以下のような条件が揃ったときに適用されるケースがほとんどです。

3社間ファクタリング で契約している
売掛先が上場企業・官公庁・大手法人 などの信用力が高い
買取金額が数千万円以上の大口
支払期日までの期間が短い（数日〜2週間程度）
継続利用実績がある（初回ではない）

これらを満たせない初回・小口・2社間契約では、下限値が適用される可能性はほぼありません。初回利用で提示される手数料は、広告の下限値よりも数倍高いのが一般的です。

実質手数料を計算する方法

「実質手数料」とは、提示された手数料率に加えて、事務手数料・振込手数料・債権譲渡登記費用などの諸費用をすべて含めて計算した、実際の負担率のことです。

計算式はシンプルで、実質手数料率 = (手数料 + 諸費用) ÷ 売掛金額 × 100 です。

実例：100万円の売掛金、手数料率5%、事務手数料3万円、登記費用7万円の場合

手数料：5万円
諸費用合計：10万円
実質手数料率：(5万円 + 10万円) ÷ 100万円 × 100 = 15%

表示されている5%の3倍の負担になるわけです。見積もりを取るときは必ず「手数料の他に発生する費用はすべて含めた総額を提示してください」と依頼しましょう。

手数料以外に発生する諸費用

事務手数料：無料〜数万円。オンライン型は無料が多く、対面型は数万円かかることも。
振込手数料：数百円〜1,000円程度。
債権譲渡登記費用：司法書士報酬込みで5〜10万円程度。2社間で登記が必須になる場合に発生。
出張費・交通費：対面契約を求められる場合に発生することがある。
コンサルティング料：悪質業者が追加請求する典型名目。優良業者では基本不要。
解約手数料：契約後の撤回で発生することがある。契約書で必ず確認。

登記費用は2社間ファクタリングで二重譲渡を防ぐ目的で要求されるケースがありますが、登記を省略できる業者もあります。諸費用の発生可能性は契約書で網羅的にチェックしてください。

手数料を下げる交渉テクニック

手数料は交渉で下がることが多々あります。以下の方法を組み合わせてください。

複数社から相見積もりを取る — 2〜3社から同条件で見積もりを取り、他社の提示条件を伝えるだけで手数料が下がることは珍しくありません。
信用力の高い売掛先の請求書を使う — 上場企業や官公庁などの請求書はリスク評価が下がり、手数料も下がります。
支払期日までの期間が短い債権を選ぶ — 2週間以内の期日なら、回収リスクが低く手数料も下がる傾向。
3社間契約を提案する — 売掛先の合意が得られるなら、2社間から3社間に切り替えるだけで手数料が大幅に下がります。
継続利用の意向を伝える — 1回限りではなく継続取引を前提にすれば、初回から低めの手数料を提示してもらえることがあります。
大口で申し込む — 小口に分けるより、まとめて申し込むほうが手数料は下がりやすい。

よくある質問

手数料1%は本当に実現するの？

3社間ファクタリングで、売掛先が上場企業や官公庁などの極めて信用力の高い相手で、買取金額も大口、という条件が揃えば実現可能な水準です。しかし、初回利用・小口・2社間契約では、広告の「1%〜」という下限値が適用されることはほぼなく、実際には10%前後の手数料を提示されるのが普通です。「1%〜」はあくまで理論上の最低値と理解し、自社の条件で適用されるかを見積もりで必ず確認してください。

3社間だと手数料はどれくらい下がる？

一般的には2社間の8〜18%に対して、3社間では1〜9%と相場が大きく下がります。たとえば100万円の売掛金を2社間で手数料10%で現金化する場合、手元には90万円しか残りませんが、3社間で手数料3%なら97万円が手元に残ります。差額は7万円で、年間換算すると相当なコスト差になります。売掛先の同意が得られるなら、3社間契約を優先するのが手数料面では最も合理的な選択です。

諸費用込みで比較する方法は？

見積もりを取るときに「提示された手数料の他に発生する費用をすべて含めた総額を教えてください」と必ず依頼し、書面で受け取ってください。そのうえで「(手数料 + 諸費用) ÷ 売掛金額 × 100」で実質手数料率を計算し、複数社で比較します。表示手数料だけで比較すると、登記費用で数万円を追加請求する業者のほうが結果的に高コストになるケースがあるため、必ず総額ベースで比較する習慣をつけましょう。

まとめ

低手数料を追求するなら、3社間ファクタリングの選択・売掛先の信用力活用・複数社相見積もり・諸費用込みの実質手数料比較、この4点を押さえることが決定的に重要です。広告の「1%〜」という下限値に惑わされず、自社の条件で実際に適用される手数料を、必ず書面の見積もりで確認してから判断してください。

免責事項

本記事は2026年4月時点の公開情報に基づき、当サイト独自の評価軸で作成しています。掲載情報の正確性には留意していますが、各社の手数料・スピード・対応条件は変更される可能性があるため、最終的な判断は各社公式サイトで最新情報を確認のうえ、ご自身の責任で行ってください。ファクタリングは売掛債権の売買であり、融資ではありません。利用前には契約書を十分に確認してください。